Spanish 
French 
German 
English 
Hindi 
Italian 
Japanese 
Korean 
Norwegian 
Chinese Livret A, LEP, LDDS y PEL: tipos y límites en 2026
Actualizado el 30 de octubre de 2026. Cada tipo de interés, límite de ingreso y umbral de este artículo procede de una ficha oficial de service-public.gouv.fr, citada al final con su fecha de verificación. Los tipos del ahorro regulado se revisan el 1 de febrero y el 1 de agosto; la próxima revisión será el 1 de febrero de 2027.
Livret A al 1,7 %, LEP al 2,50 % y un PEL que rinde un 2 % desde su apertura: los productos de ahorro regulado tienen tipos fijados por el Estado, revisados dos veces al año, y límites de ingreso que pocos conocen de memoria. Antes de depositar dinero en una cuenta bancaria con un tipo «promocional» durante tres meses, conviene saber qué garantiza la ley. Esta guía reúne todas las cifras oficiales en una tabla y después explica cada producto.
Tabla completa de tipos y límites de ingreso en 2026
| Producto | Tipo vigente | Límite de ingreso | Fiscalidad de los intereses | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Ninguna | 1 por persona |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Ninguna | 1 por persona |
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Ninguna | Sujeto a límite de ingresos |
| PEL abierto en 2026 | 2,00 % (fijo desde la apertura) | 61 200 € | PFU del 30 % | 1 por persona |
| CEL | 1,25 % | 15 300 € | PFU del 30 % | 1 por persona |
| Livret Jeune | Al menos 1,7 % (fijado por el banco) | 1 600 € | Ninguna | De 12 a 25 años |
Livret A y LDDS: la base, con el mismo tipo
El Livret A y el Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ofrecen exactamente el mismo tipo, 1,7 %, confirmado el 1 de agosto de 2026 por la orden del 28 de julio de 2026 para el período que termina el 31 de enero de 2027. Los intereses se calculan por quincenas, los días 1 de y 16 de cada mes: un ingreso solo cuenta plenamente a partir de la siguiente quincena, por lo que conviene ingresar al final de una quincena y no al principio.
En cuanto a los límites: 22 950 € para el Livret A de una persona física y 12 000 € para el LDDS. En ambos casos, los intereses pueden hacer que el saldo supere el límite y seguir acumulándose sin tope mientras la cuenta permanezca abierta, pero ya no se permiten nuevos ingresos. Los intereses están totalmente exentos del impuesto sobre la renta y de cotizaciones sociales. El LDDS no incluye chequera ni tarjeta de retirada; los bancos suelen exigir un importe mínimo de 10 € por operación.
LEP: el mejor tipo, sujeto a condiciones de ingresos
El Livret d'épargne populaire ofrece un 2,50 % desde el 1 de febrero de 2026, tipo confirmado el 1 de agosto de 2026 mediante la orden del 29 de julio de 2026. Es casi una vez y media el rendimiento del Livret A, pero no está al alcance de todos. Para abrir y conservar un LEP, tu renta fiscal de referencia (RFR) no debe superar un límite que depende del cociente familiar. El banco comprueba la RFR del año N-2 o N-1: para una apertura en 2026, la declaración tributaria de 2025 (RFR de 2024) o de 2026 (RFR de 2025).
Límites de RFR para 2026 (Francia metropolitana)
| Número de partes fiscales | RFR máxima |
|---|---|
| 1 parte | 23 028 € |
| 1,5 partes | 29 177 € |
| 2 partes | 35 326 € |
| 2,5 partes | 41 475 € |
| 3 partes | 47 624 € |
A partir de ahí, añade 6 149 € por cada media parte adicional (3 075 € por cada cuarto de parte). Los baremos son distintos en los territorios de ultramar. Si tu RFR supera el límite un año, puedes conservar el LEP siempre que vuelva a situarse por debajo al año siguiente. Los ingresos están limitados a 10 000 € y los intereses están exentos de impuestos. Nuestro artículo sobre cómo leer la notificación tributaria te muestra línea por línea dónde encontrar tu renta fiscal de referencia.
PEL: un tipo fijo desde la apertura, para bien o para mal
El Plan d'épargne logement sigue la lógica contraria: su tipo se fija el día de apertura y no vuelve a cambiar. Los PEL abiertos desde el 1 de enero de 2026 rinden un 2,00 %, más que el Livret A actual. Los abiertos en 2025 ofrecen un 1,75 % y los de 2024, un 2,25 %. Esto tiene dos consecuencias: si bajan los tipos de mercado, los planes antiguos se convierten en ventajas que conviene conservar; si suben, un PEL reciente puede decepcionar.
Hay tres reglas importantes en 2026. El límite de aportaciones es de 61 200 €. Los PEL contratados desde marzo de 2011 tienen una duración máxima de 15 años: los primeros alcanzaron ese plazo a partir del 1 de marzo de 2026, y solo los abiertos antes de marzo de 2011 pueden mantenerse indefinidamente. Por último, los PEL abiertos desde el 1 de enero de 2018 ya no dan derecho a la prima estatal y sus intereses están sujetos cada año al gravamen único a tanto alzado del 30 % (PFU).
CEL y Livret Jeune: los hermanos pequeños
El Compte d'épargne logement ofrece un 1,25 %, con un límite de 15 300 € y una tributación del 30 % mediante PFU, como el PEL. Su prima estatal (el 50 % de los intereses, hasta 1 144 €) solo corresponde ya a los CEL abiertos antes de 2018. Puede combinarse con un PEL si ambos están en el mismo banco. El Livret Jeune, reservado a personas de 12 a 25 años, tiene un límite de 1 600 €. Cada banco fija libremente su tipo, pero nunca por debajo del Livret A, es decir, al menos un 1,7 % actualmente. En la práctica, los bancos suelen ofrecer bastante más: para jóvenes de 12 a 25 años, suele ser la mejor opción de ahorro regulado disponible.
Cuánto rinde una cuenta con el límite cubierto
Cifras aproximadas, sin considerar el cálculo por quincenas: un Livret A completo (22 950 €) al 1,7 % genera unos 390 € de intereses anuales; un LDDS completo (12 000 €), unos 204 €; y un LEP completo (10 000 €), unos 250 €, todos exentos de impuestos. Una pareja que cumpla los requisitos y combine Livret A, LDDS y dos LEP puede ahorrar así 54 950 € sin tributación. Al comparar estas cuentas con inversiones sujetas a impuestos, hay que considerar estos importes y no solo los tipos.
Cómo verificamos los datos
Revisamos esta guía cada vez que cambian los tipos, al menos dos veces al año. Las cifras corresponden a las vigentes el 30 de octubre de 2026 y proceden de las fichas oficiales citadas a continuación; hemos leído cada una íntegramente, sin recurrir a páginas intermediarias. Una revisión el 1 de febrero de 2027 supondrá actualizar la tabla, los rendimientos aproximados y la fecha al principio del artículo.
Más artículos en VosPosts
- Impuesto sobre la renta: entender tu notificación tributaria: dónde encontrar la renta fiscal de referencia, clave para el LEP.
- Horas valle: calcula si los nuevos horarios te permiten ahorrar: otra forma de optimizar el presupuesto.
- Precios negativos de la electricidad: ¿por qué seguimos pagando?: cómo repercuten los precios del mercado.
- Garantía legal, defectos ocultos y desistimiento: plazos de 2026: nuestra guía con cifras sobre derechos del consumidor.
Fuentes oficiales
- Livret A: ficha F2365 de service-public.gouv.fr, verificada el 1 de agosto de 2026.
- LDDS: ficha F2368 de service-public.gouv.fr, verificada el 1 de agosto de 2026.
- LEP: ficha F2367 de service-public.gouv.fr, verificada el 1 de agosto de 2026.
- CEL: ficha F16136 de service-public.gouv.fr, verificada el 1 de agosto de 2026.
- PEL: ficha F16140 de service-public.gouv.fr, verificada el 9 de octubre de 2026.
- Livret Jeune: ficha F2904 de service-public.gouv.fr, verificada el 1 de agosto de 2026.
- Tipos vigentes: órdenes del 28 de julio de 2026 (Livret A, LDDS y ahorro vivienda) y del 29 de julio de 2026 (LEP), publicadas en el Diario Oficial francés y citadas en esas fichas.
Última verificación de todos los tipos y límites: 30 de octubre de 2026. Próxima revisión: 1 de febrero de 2027, fecha del siguiente ajuste de los tipos regulados.
