Livret A, LEP, LDDS, PEL : les taux et plafonds 2026

Publié le 30 octobre 2026

Tirelire et pièces d euro posées sur un relevé bancaire, illustration des taux de l épargne réglementée

Mis à jour le 30 octobre 2026. Chaque taux, chaque plafond et chaque barème de ce guide vient d'une fiche officielle de service-public.gouv.fr, citée en bas de page avec sa date de vérification. Les taux des livrets réglementés sont révisés au 1^er février et au 1^er août ; prochaine échéance le 1^er février 2027.

Le Livret A à 1,7 %, le LEP à 2,50 %, un PEL qui rapporte 2 % dès son ouverture : les produits d'épargne réglementée ont des taux fixés par l'État, révisés deux fois par an, et des plafonds que peu de gens connaissent par cœur. Avant de placer un euro sur un super-livret bancaire à taux « boosté » trois mois, encore faut-il savoir ce que garantit la loi. Ce guide rassemble tous les chiffres officiels en un seul tableau, puis détaille chaque produit.

Le tableau complet des taux et plafonds en 2026

Produit	Taux en vigueur	Plafond de dépôt	Fiscalité des intérêts	Conditions
Livret A	1,7 %	22 950 €	Aucune	1 par personne
LDDS	1,7 %	12 000 €	Aucune	1 par personne
LEP	2,50 %	10 000 €	Aucune	Sous plafond de revenus
PEL ouvert en 2026	2,00 % (figé à l'ouverture)	61 200 €	PFU 30 %	1 par personne
CEL	1,25 %	15 300 €	PFU 30 %	1 par personne
Livret Jeune	Au moins 1,7 % (fixé par la banque)	1 600 €	Aucune	12 à 25 ans

Livret A et LDDS : le socle, au même taux

Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) servent exactement le même taux, 1,7 %, confirmé au 1^er août 2026 par l'arrêté du 28 juillet 2026 pour la période courant jusqu'au 31 janvier 2027. Les intérêts sont calculés par quinzaine, au 1^er et au 16 de chaque mois : un versement ne compte pleinement qu'à partir de la quinzaine suivante, d'où l'intérêt d'alimenter son livret en fin de quinzaine plutôt qu'au début.

Côté plafonds : 22 950 € pour le Livret A d'une personne physique, 12 000 € pour le LDDS. Dans les deux cas, le plafond peut être dépassé par le jeu des intérêts, qui continuent de s'ajouter sans limite tant que le livret reste ouvert — mais tout nouveau versement devient impossible. Les intérêts sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le LDDS ne permet ni chéquier ni carte de retrait ; les opérations y sont souvent plafonnées à un minimum de 10 € par banque.

LEP : le meilleur taux, sous conditions de revenus

Le Livret d'épargne populaire sert 2,50 % depuis le 1^er février 2026, taux confirmé au 1^er août 2026 par l'arrêté du 29 juillet 2026. C'est presque une fois et demie le Livret A — mais il n'est pas ouvert à tous. Pour ouvrir (et conserver) un LEP, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un plafond qui dépend de votre quotient familial. La banque contrôle le RFR de l'année N-2 ou N-1 : pour une ouverture en 2026, l'avis d'imposition 2025 (RFR 2024) ou 2026 (RFR 2025).

Les plafonds de RFR pour 2026 (métropole)

Nombre de parts	RFR maximum
1 part	23 028 €
1,5 part	29 177 €
2 parts	35 326 €
2,5 parts	41 475 €
3 parts	47 624 €

Au-delà, comptez 6 149 € par demi-part supplémentaire (3 075 € par quart de part). Les barèmes sont différents en outre-mer. Si votre RFR dérape une année au-dessus des plafonds, vous pouvez conserver votre LEP à condition qu'il repasse dessous l'année suivante. Le dépôt est plafonné à 10 000 €, intérêts exonérés d'impôt. Notre article sur la lecture de l'avis d'imposition vous montre où trouver votre revenu fiscal de référence ligne par ligne.

PEL : un taux figé à l'ouverture, pour le meilleur et pour le pire

Le Plan d'épargne logement a une logique inverse : son taux est fixé le jour de l'ouverture et ne bouge plus. Les PEL ouverts depuis le 1^er janvier 2026 rapportent 2,00 % — mieux que le Livret A actuel. Ceux ouverts en 2025 servent 1,75 %, ceux de 2024, 2,25 %. Deux conséquences : à la baisse des taux du marché, les anciens plans deviennent des avantages à préserver ; à la hausse, un PEL récent peut être décevant.

Trois règles à connaître en 2026. Le plafond de versement est de 61 200 €. Les PEL souscrits depuis mars 2011 sont limités à 15 ans : les premiers plans sont arrivés à cette échéance à partir du 1^er mars 2026, seuls ceux ouverts avant mars 2011 pouvant être conservés sans limite de durée. Enfin, les PEL ouverts depuis le 1^er janvier 2018 ne donnent plus droit à la prime d'État, et leurs intérêts sont soumis chaque année au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

CEL et Livret Jeune : les petits frères

Le Compte d'épargne logement sert 1,25 %, plafonné à 15 300 €, fiscalité au PFU de 30 % comme le PEL. Sa prime d'État (50 % des intérêts, dans la limite de 1 144 €) ne concerne plus que les CEL ouverts avant 2018. Il peut se cumuler avec un PEL, à condition que les deux soient ouverts dans la même banque. Le Livret Jeune, réservé aux 12-25 ans, est plafonné à 1 600 € : son taux est librement fixé par chaque banque, mais jamais en dessous de celui du Livret A — donc au moins 1,7 % aujourd'hui. En pratique, les banques le servent souvent bien au-dessus : pour un jeune de 12 à 25 ans, c'est régulièrement le meilleur placement réglementé disponible.

Ce qu'un plafond rempli rapporte

Ordres de grandeur, hors jeu des quinzaines : un Livret A plein (22 950 €) à 1,7 % produit environ 390 € d'intérêts par an, un LDDS plein (12 000 €) environ 204 €, un LEP plein (10 000 €) environ 250 € — tous exonérés d'impôt. Un couple éligible cumulant Livret A, LDDS et deux LEP peut ainsi placer 54 950 € à l'abri de toute fiscalité. Au moment d'arbitrer entre ces livrets et un placement fiscalisé, ce sont ces montants, et non les taux seuls, qu'il faut comparer.

Notre méthode de veille

Ce guide est vérifié à chaque révision des taux, soit au minimum deux fois par an. Les chiffres cités sont ceux en vigueur au 30 octobre 2026, extraits des fiches officielles référencées ci-dessous ; nous avons lu chacune d'elles intégralement, sans passer par des sites intermédiaires. Une révision au 1^er février 2027 modifie le tableau, les ordres de grandeur et la date de mise à jour en tête d'article.

Sources officielles

Livret A : fiche service-public.gouv.fr F2365, vérifiée le 1^er août 2026.
LDDS : fiche service-public.gouv.fr F2368, vérifiée le 1^er août 2026.
LEP : fiche service-public.gouv.fr F2367, vérifiée le 1^er août 2026.
CEL : fiche service-public.gouv.fr F16136, vérifiée le 1^er août 2026.
PEL : fiche service-public.gouv.fr F16140, vérifiée le 9 octobre 2026.
Livret Jeune : fiche service-public.gouv.fr F2904, vérifiée le 1^er août 2026.
Taux en vigueur : arrêtés du 28 juillet 2026 (Livret A, LDDS, épargne logement) et du 29 juillet 2026 (LEP), publiés au Journal officiel et cités par ces fiches.

Dernière vérification de l'ensemble des taux et plafonds : 30 octobre 2026. Prochaine revue au 1^er février 2027, date de la prochaine révision des taux réglementés.