对储户来说是个好消息：自 2026年8月1日起，Livret A的利率上调至 1.7%，此前为1.5%。此次上调0.2个百分点，由法国经济部长根据Banque de France行长的建议作出，主要是为了应对2026年上半年通胀略有回升。下面看看这会给您的储蓄带来哪些具体变化。

为什么Livret A利率会在2026年8月上调？

Livret A利率每年调整两次——分别在2月1日和8月1日——依据一套监管公式计算，其中会考虑通胀率和货币市场利率。到2026年年中，Banque de France观察到前六个月消费价格略有上涨，因此此次上调有了依据。

这项通过法令正式确认的决定将 自动适用于法国境内持有的所有Livret A账户，无论开户机构是La Banque Postale、Crédit Mutuel、Caisse d'Épargne、BNP Paribas、Société Générale还是其他银行。您无需办理任何手续即可享受新利率。

Livret A利率为1.7%时能赚多少？

Livret A的利息采用半月规则计算：在每月16日之前存入的资金，从当月1日起计息；16日之后存入的资金，要到下月1日才开始计息。按全年1.7%的利率计算，预计收益如下：

  • 全年存入1,000欧元 ：净利息约17欧元
  • 5,000欧元 ：净利息约85欧元
  • 10,000欧元 ：净利息约170欧元
  • 最高存款上限（22,950欧元） ：净利息约390欧元

有一点尤其重要：Livret A产生的利息 完全免征所得税和社会分摊金。因此，上述数字就是您实际收到的金额，不会再被扣税。对于零风险储蓄产品来说，这样的税收优势并不常见。

LDDS呢？LEP呢？

Livret de développement durable et solidaire（LDDS）的利率自动与Livret A挂钩，因此也会上调至 1.7% ，自2026年8月1日起生效，存款上限为12,000欧元。如果您的Livret A已经达到上限，LDDS就是继续存放额外流动资金的自然选择。

对于Livret d'épargne populaire（LEP），情况甚至更有利。该产品面向收入低于一定上限的家庭。按照计算公式，利率原本应降至2.2%，但政府决定 将LEP利率维持在2.5% ，以保护中低收入储户的购买力。

如果您符合LEP资格但尚未开户，现在正是好时机：它的利率比Livret A高出近50%，仍是目前法国可获得的最佳零风险储蓄产品。

在当前通胀水平下，Livret A仍然划算吗？

这个问题值得坦诚面对。如果2026年上半年法国通胀率约为1.8%至2%，那么1.7%的利率意味着您的储蓄实际购买力会略微下降。但Livret A的主要目的并不是完全跑赢通胀。

Livret A真正提供的优势——而同等风险水平的其他产品很难全面做到——包括：

  • 全部本金享有 国家担保 覆盖整个本金
  • 资金 可立即支取 ：您可以随时取款，无需等待，也没有罚金
  • 收益 零税负
  • 开户和管理 均无费用

作为应急储蓄——按照理财顾问的常见建议，相当于3至6个月日常支出——Livret A仍然是 基准选择。超过这部分安全垫的资金，则可以考虑其他投资，例如欧元基金型人寿保险、PEL，或适合更积极投资者的PEA。

2026年8月优化储蓄的4个做法

几个简单动作就能帮助您充分利用这次利率上调：

  • 在每月16日之前存入资金 ，这样您的钱就能从9月1日起开始计息。如果手头有闲置资金，现在是不错的时机。
  • 确认自己是否符合LEP资格 。可以向银行咨询。单身人士的参考应税收入上限约为21,393欧元，夫妻的上限会略高。很多人往往低估自己符合资格的可能性。
  • 不要把闲置现金留在活期账户里 ：活期账户通常没有收益。多余资金可以也应该转入Livret A或LDDS。
  • 组合使用受监管储蓄产品 ：您可以同时持有Livret A、LDDS以及LEP（如符合资格），这样最多可将约47,000欧元放在完全安全且免税的储蓄账户中。

要点总结

2026年8月Livret A利率上调至1.7%，对法国数百万储户来说是好消息。它并不能完全抵消通胀，但再次确认了Livret A在稳健储蓄策略中的核心地位。如果尚未达到存款上限，现在是继续存入资金的好时机。如果您希望在零风险下获得更高收益，应尽快确认自己是否符合LEP资格：2.5%的利率对于符合条件的人来说，在法国几乎没有同类替代品。