Bonne nouvelle pour les épargnants : depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est relevé à 1,7 %, contre 1,5 % auparavant. Une hausse de 0,2 point décidée par le ministre de l'Économie, sur proposition du gouverneur de la Banque de France, en réponse à la légère remontée de l'inflation au premier semestre 2026. Voici ce que ça change concrètement pour votre épargne.

Pourquoi le taux du Livret A augmente-t-il en août 2026 ?

Le taux du Livret A est réévalué deux fois par an — au 1er février et au 1er août — sur la base d'une formule réglementaire qui prend en compte l'inflation et les taux du marché monétaire. En ce milieu d'année 2026, la Banque de France a constaté une légère hausse des prix à la consommation sur les six premiers mois, ce qui justifie cette revalorisation.

Cette décision, officialisée par décret, s'applique automatiquement à tous les Livrets A détenus en France, quel que soit l'établissement : La Banque Postale, Crédit Mutuel, Caisse d'Épargne, BNP Paribas, Société Générale ou tout autre. Vous n'avez aucune démarche à effectuer pour en bénéficier.

Combien gagnez-vous avec un Livret A à 1,7 % ?

Le calcul des intérêts du Livret A suit la règle des quinzaines : les dépôts effectués avant le 16 du mois génèrent des intérêts à partir du 1er du même mois ; ceux réalisés après le 16 ne commencent à produire des intérêts qu'au 1er du mois suivant. Voici les gains estimés pour une année complète à 1,7 % :

  • 1 000 € placés toute l'année : environ 17 € d'intérêts nets
  • 5 000 € : environ 85 € d'intérêts nets
  • 10 000 € : environ 170 € d'intérêts nets
  • Plafond maximum (22 950 €) : environ 390 € d'intérêts nets

Point essentiel à retenir : les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les chiffres ci-dessus représentent ce que vous percevez réellement, net de tout prélèvement. Un avantage fiscal que peu de placements peuvent égaler à risque nul.

Et le LDDS ? Et le LEP ?

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est automatiquement indexé sur le Livret A : il passe donc lui aussi à 1,7 % au 1er août 2026, avec un plafond de 12 000 €. Si vous avez déjà un Livret A au plafond, le LDDS est le prolongement naturel pour placer vos liquidités supplémentaires.

Pour le Livret d'épargne populaire (LEP), réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, la situation est plus favorable encore. La formule de calcul aurait dû conduire à une baisse à 2,2 %, mais le gouvernement a choisi de maintenir le LEP à 2,5 % pour préserver le pouvoir d'achat des épargnants aux revenus modestes.

Si vous êtes éligible au LEP et que vous n'en avez pas encore ouvert un, c'est le moment idéal : avec un taux presque 50 % supérieur à celui du Livret A, il reste le meilleur placement sans risque disponible à ce jour en France.

Le Livret A est-il toujours rentable avec l'inflation actuelle ?

La question mérite d'être posée honnêtement. Si l'inflation en France se situe autour de 1,8 à 2 % au premier semestre 2026, un taux à 1,7 % signifie que votre épargne perd très légèrement en pouvoir d'achat en termes réels. Mais ce n'est pas là l'objectif du Livret A.

Ce que le Livret A offre — et qu'aucun autre produit n'égale dans le même gabarit de risque — c'est :

  • Une garantie de l'État sur l'intégralité du capital
  • Une disponibilité immédiate : vous retirez votre argent quand vous le souhaitez, sans délai ni pénalité
  • Zéro fiscalité sur les gains
  • Aucun frais d'ouverture ni de gestion

Pour une épargne de précaution — l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes selon les recommandations des conseillers financiers — le Livret A reste la solution de référence. Au-delà de ce matelas de sécurité, d'autres placements méritent d'être envisagés : assurance-vie en fonds euros, PEL, ou PEA pour les profils plus dynamiques.

4 réflexes pour optimiser votre épargne en août 2026

Quelques gestes simples permettent de tirer le meilleur parti de cette hausse de taux :

  • Versez avant le 16 du mois pour que vos fonds soient rémunérés dès le 1er septembre. Si vous avez des liquidités disponibles, c'est le bon moment.
  • Vérifiez votre éligibilité au LEP auprès de votre banque. Le plafond de revenus est d'environ 21 393 € de revenu fiscal de référence pour une personne seule (un peu plus pour les couples). C'est souvent sous-estimé.
  • Ne laissez pas de cash sur un compte courant : un compte courant ne rapporte rien. Tout excédent peut et doit migrer sur un Livret A ou un LDDS.
  • Combinez les supports réglementés : vous pouvez détenir simultanément un Livret A, un LDDS et un LEP (si éligible), ce qui permet de placer jusqu'à environ 47 000 € en livrets totalement sécurisés et sans impôt.

Ce qu'il faut retenir

La hausse du Livret A à 1,7 % en août 2026 est une bonne nouvelle pour les millions d'épargnants français. Elle ne compense pas entièrement l'inflation, mais elle confirme la place centrale du Livret A dans une stratégie d'épargne prudente. Si vous n'êtes pas encore au plafond, c'est le moment d'alimenter votre livret. Et si vous cherchez un meilleur rendement à risque zéro, vérifiez d'urgence si vous êtes éligible au LEP : à 2,5 %, il n'a pas d'équivalent en France pour les profils qui y ont accès.